pólizas de la Florida sufre de una concentración de riesgo
La selección adversa es la práctica de la identificación de áreas de alto riesgo. Las compañías de seguros ya sea cobran primas más altas en aquellas áreas ( concentrándose en lugar de diseminarse , el riesgo ), o se niegan a asegurar contra eventos de alto riesgo por completo . Primas de las pólizas de seguros de propietarios de viviendas de Florida reflejan la práctica de la selección adversa.
Ley y Cobertura Ordenanza
Cuando se incurre en una cierta cantidad de daño , algunos códigos de construcción locales pueden requerir que toda la estructura ser reconstruido
Las compañías de seguros para incluir automáticamente esta cobertura en las políticas de vivienda . El tomador del seguro tiene que firmar una renuncia de optar por ella. Cubre el costo de la construcción , reparación o demolición se requiere debido a la aplicación de cualquier ley u ordenanza . Por ejemplo, si un hogar es de 50 por ciento destruida por un evento cubierto , pero una ordenanza del gobierno local requiere que el 50 por ciento en buen estado ser demolido y reconstruido , así , la cobertura de la ley y ordenanza a pagar el costo del cumplimiento de esta ordenanza .
asegurado Peril
un riesgo asegurado es un riesgo específico
Esto se refiere a la cobertura de un evento específico , como un huracán , una inundación o deslizamiento de tierra . Una pérdida incurrida directa es la pérdida de la propiedad que se atribuye directamente al evento asegurado . Todo riesgo significa que la póliza cubre todos los eventos , a excepción de los excluidos expresamente y específicamente.
Pup Empresas
compañías de seguros perro Big envían a sus cachorros a la Florida
empresas Pup son Florida sólo filiales de grandes ( perro grande ) compañías de seguros. Por ejemplo , Allstate ( un perro grande ) es propietaria de Allstate Floridian ( su perrito) . Empresa cachorro de Farm Insurance Mutual Estado es Granja Estado de la Florida . El establecimiento de empresas cachorro permite a las compañías de seguros para concentrar riesgos en la póliza de la Florida y la base de primas de las pólizas de la Florida en las estadísticas de la Florida solo lugar de factoring en los datos nacionales.
Líneas Excedentes Carriers
Después Hurrican Andrew , muchas compañías de seguros se trasladaron fuera de la Florida .
Líneas Excedentes Carriers son las compañías de seguros que no están reguladas por el estado de la Florida y no están sujetos a la estructura de clasificación de primas establecido por la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida . Ellos son libres de cobrar lo que quieran. Empezaron a aparecer en la Florida después del huracán Andrew en 1992, cuando muchas compañías de seguros se retiraron de la Florida. Es importante tener en cuenta que las compañías de líneas excedentes no están respaldados por el Estado y están exentos de la Ley de Garantía de Seguros de la Florida. Si un transportista de líneas excedentes se declara insolvente , el Estado no se hará cargo de pagar las reclamaciones pendientes. El tomador del seguro puede dejarse responsable de todo el coste de las reparaciones.
Consumidor Loss Underwriting Exchange ( CLUE )
Incluso indagando sobre cómo presentar una reclamación se divulga para
PISTA Cuando un informes de los asegurados - o incluso consultas sobre - daños a su propiedad, independientemente de si presenta una reclamación o que una reclamación da lugar a un pago de la compañía de seguros, que se documenta en un informe CLUE . Similar a un informe de crédito, compañías de seguros pueden aumentar las primas o incluso cancelar las políticas basadas en la información que aparece en este informe.
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